은행에 저축할때 세금이 얼마나 빠지는지 아세요? 요즘 배당주식이나 ETF 많이 가입하는데, 이자나 배당금 세금이 너무 많이 빠지네요.TT 이렇게 저축과 투자를 할때 세금을 정확히 알고, 절세상품을 활용하여 절세한 금액만큼을 재투자한다면 10년, 20년뒤에 큰 금액으로 돌아올것입니다. 20대이후부터 사회 생활을 시작하면서부터 발생하는 세금(급여 소득활동, 투자활동, 상속.증여..) 세금을 부담하게 됩니다.
그럼, 금융자산 관련 세금들은 얼마나 낼까요?
금융자산 관련 세금
금융자산 관련 세금은 얼마나?
채권의 이자나 주식의 배당금 소득 등 금융소득의 15.4%를 소득세로 내야 합니다. 이때 금융소득이 연간 2,000만원이 넘는다면 금융소득종합과세 대상자에 해당돼 최고 49.5% 세율의 세금을 부담합니다. 세제 혜택이 있는지 여부, 금융소득 규모, 투자상품의 소득분류에 따라 적용되는 세율이 다르므로 확인이 필요합니다.
예를 들어, 500만원의 금융소득이 발생한 경우 아래와 같이 부담하는 세금이 달라지게 됩니다. 일반적 대부분 일반과세라면 77만원이 세금으로...나감TT
※ 과세 기준 및 방법 향후 변동 가능
부담하는 세금이 낮을수록 세후 소득이 늘어나고 자산이 빨리 불어나겠죠. (절세상품에 투자하면 자산 증식 속도를 높이는 데 도움이 될 것임) 다만 절세상품은 가입 요건, 가입 기간, 투자 위험성, 본인의 향후 자금 용도 등을 충분히 고려한 후 가입하는 것이 바람직합니다.
2016년 도입된 ISA는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능 통장입니다. ISA의 정식 명칭은 개인종합 자산관리계좌(Individual Savings Account)로, 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 넣고 일정 기간 동안 보유해 발생한 소득에 대해 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 소득의 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세이고, 초과된 소득에 대해서도 9.9% 분리과세되어 일반세율(15.4%) 보다 세금이 낮은 절세용 종합계좌입니다.
[ISA 가입 조건 및 주요 혜택]
※ 과세 기준 및 방법 향후 변동 가능
성인 자녀에게는 10년간 5,000만원까지, 배우자에게는 10년간 6억원까지 증여세 없이 증여할 수 있습니다. 증여세가 없는 범위 내에서 가족에게 ISA 계좌를 준비해 주는 것도 좋은 절세 전략입니다.
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연금저축. IRP 활용방법?
1.세후 소득을 늘려주고, 13월의 월급을 줄 수 있는 연금저축과 IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)
연금저축과 IRP 계좌는 연말정산 시 세액공제를 받습니다. 연금저축은 최대 600만원, IRP는 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. (IRP 세액공제 한도에 연금저축 분이 포함되기 때문에 연금저축에 돈을 넣는 만큼 IRP 세액공제 한도는 줄어듬) 예를 들어, 연금저축에 600만원을 넣었다면 IRP에서는 300만원까지만 세액공제를 받을 수 있음.
세액공제율은 연소득에 따라 다릅니다. 총급여액이 5,500만원(종합소득금액 4,500만원) 이하인 경우 16.5%, 5,500만원 (종합소득금액 4,500만원)을 초과하는 경우 13.2%를 적용합니다. 예를 들어, 총급여액이 5,500만원 이하인 사람이 최대 한도인 900만원을 IRP 계좌에 넣었을때 세금 절감되는 금액은? : 900만원 * 16.5% ==> 148만 5,000원 절감 총급여액이 5,500만원 넘는 사람이 최대 한도인 900만원을 IRP 계좌에 넣었을때 세금 절감되는 금액은? : 900만원 * 13.2% ==> 최대 118만 8,000원의 세금 혜택을 볼 수 있음.
물론 연금을 받을 때까지 계좌에 돈이 묶여 있다는 제약이 있지만, 여유가 된다면 세액공제 한도까지 불입해 놓는 것이 바람직합니다.
2. ISA 만기자금을 연금계좌에 입금하면 추가 세제혜택을 받을 수 있음
ISA계좌 만기자금을 연금계좌에 입금(전환)하면 전환금액의 10%(300만원 한도)만큼 세액공제 한도가 늘어납니다. ISA 만기자금을 노후 자금으로 사용하고 싶다면 연금저축이나 IRP에 입금해 추가 세제 혜택도 볼 수 있습니다.
* ISA 만기자금 추가납입 및 세액공제
※ 과세 기준 및 방법 향후 변동 가능
※ 과세 기준 및 방법 향후 변동 가능
다른 절세할 수 있는 금융상품은?
달러는 환차익으로 수익이 발생해도 세금이 부과되지 않습니다. 상대적으로 달러 가격이 낮을 때 미리 사둔 뒤 달러 예금으로 이자 수익을 얻고, 추후 달러가 강세를 보일 때 환전해도 환차익 세금은 없습니다. 또한, 금에 투자하고자 하는 경우 한국거래소(KRX) 금 시장을 이용하면 주식처럼 사고 팔면서 차익은 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 추후 실물로 인출하는 경우 1Kg 단위로 신청할 수 있으며, 10%의 부가가치세가 과세되고, 기타 비용이 추가로 발생할 수 있지만 시세차익을 얻고자 할 경우에는 세금 없이 투자할 수 있습니다. 그 밖에 비과세 매매차익을 적용하는 비과세 채권, 분리과세 혜택을 적용하는 장기채권, 비과세 저축성 보험 등이 있습니다.
